청년미래적금 vs 도약계좌 갈아타기·기여금·비과세 총정리

네, 둘 다 유지돼요. 금융위원회가 청년도약계좌 → 청년미래적금 전환 시 '특별중도해지'를 허용한다고 발표했어요(대한민국 정책브리핑 기준). 특별중도해지를 하면 기존 납입금에 대한 정부 기여금이 지급되고, 도약계좌 이자소득 비과세도 그대로 적용돼요.

다만 반드시 '특별중도해지' 절차를 밟아야 해요. 지금 도약계좌를 일반 중도해지하면 기여금도 못 받고 비과세 혜택도 사라져요. 청년미래적금이 6월에 출시된 이후 갈아타기 제도가 정식으로 시행되면 그때 전환하세요.

금융위원회는 "일시납 방식 외에도 청년들이 부담 없이 갈아탈 수 있는 방안을 검토 중"이라고 밝혔어요. 갈아타기 세부 절차와 필요 서류는 2026년 3월 현재 아직 확정되지 않았어요(정책브리핑 기준).

핵심 차이는 만기와 기여금이에요. 도약계좌는 5년 묶이는데 미래적금은 3년이면 끝나요. 기여금 비율도 올라갔고요(금융위원회 발표 기준).

구분	청년도약계좌	청년미래적금
만기	5년	3년
월 납입한도	최대 70만원	최대 50만원
정부 기여금	3~6%	일반형 6% / 우대형 12%
최대 목돈	약 5,000만원	약 2,200만원
비과세	O	O

미래적금은 기여금이 높고 만기가 짧은 대신, 월 납입한도가 줄어서 최종 목돈은 작아요. "빨리 모아서 빨리 쓰고 싶다"면 미래적금이 낫고, "오래 걸려도 큰 돈을 만들고 싶다"면 도약계좌가 나아요.

만약 도약계좌 만기까지 2년 이하로 남았다면 갈아타지 않는 게 유리할 수 있어요. 새로 3년을 시작하면 오히려 더 오래 묶이니까요. 남은 기간이 3년 이상이면 갈아타는 쪽이 기여금 비율도 높고 빨리 끝나요.

만 19~34세 청년이면 기본 대상이에요. 일반형과 우대형으로 나뉘는데, 우대형은 기여금이 12%로 두 배예요(금융위원회 발표 기준).

구분	소득 조건	기여금
일반형	개인소득 6,000만원 이하 + 중위소득 200% 이하	6%
우대형 (신규취업)	중소기업 입사 6개월 이내 + 소득 6,000만원 이하 + 중위소득 200% 이하	12%
우대형 (재직자)	중소기업 재직 + 소득 3,600만원 이하 + 중위소득 150% 이하	12%
우대형 (소상공인)	연매출 1억원 이하 + 중위소득 150% 이하	12%

소상공인도 대상이에요. 일반형은 연매출 3억원 이하, 우대형은 연매출 1억원 이하면 돼요. 직장인이든 자영업자든 소득 조건만 맞으면 가입할 수 있어요.

만기 시 이자소득과 정부기여금 전액이 비과세 처리돼요. 세금을 한 푼도 안 떼니까 표시 금리보다 실수령이 높아요(정책브리핑 기준).

가장 중요한 건 **지금 해지하면 안 된다**는 거예요. 청년미래적금이 6월에 출시되고 특별중도해지 제도가 시행된 이후에 갈아타야 기여금·비과세가 유지돼요. 지금 일반 해지하면 전부 날아가요(금융위원회 기준).

갈아타기 전에 도약계좌 남은 만기를 꼭 확인하세요. 남은 기간이 3년 이상이면 갈아타는 게 유리해요. 기여금 비율이 올라가고 만기도 빨라지니까요. 남은 기간이 2년 이하면 그냥 만기까지 유지하는 게 나을 수 있어요.

갈아타기 세부 절차와 필요 서류는 아직 확정 전이에요. 6월 출시 전후로 금융위원회·서민금융진흥원에서 안내가 나올 거예요. 그 전까지는 도약계좌를 그대로 납입하면서 기다리세요. 문의는 서민금융진흥원(1397) 또는 금융위원회(02-2100-1686)로 하면 돼요(정책브리핑 기준).